自媒体频繁提及的“基金定投”究竟是何方神圣?
这种投资方式是否适合个人?本文将深入介绍这一投资基金的独特方式。
基金定投是什么?
基金定投有些类似于银行的零存整取。投资者定期投资一只基金,当其达到一定收益率后自动赎回。
投资周期、投资金额、目标收益率都可由投资者自行设置。所选择的基金当然也可以自主决定,但要确保选择可随时赎回的开放式基金。
两种基金定投方式
大多数人选择的是定期定额投资,即设定固定周期(每周/每月)投资一定金额。这适用于每月领固定薪水的上班族,省时省心,无需时时盯盘。
另一种方式是定期不定额投资,即固定周期,但每次投资金额不固定。这适用于具备一定金融知识的投资者,可在市场高位时减少定投金额,在市场低位时增加定投金额。
基金定投的优势
首先,基金定投有助于培养良好的定期投资习惯,对月光族而言,也是一种强制储蓄的方式。
其次,基金定投的操作相对轻松省时。
最大的优势在于能够帮助投资者平均买入成本。通过一个例子来解释:
假设小王有7500元想投资A基金,该基金在过去5个月的净值走势如下:
- 1月1日,每份1元;
- 2月1日,每份涨到1.5元;
- 3月1日,又跌至每份1元;
- 4月1日,继续跌至每份0.5元;
- 5月1日,净值上升至每份1元。
如果小王在1月1日一次性买入A基金,可购买7500份。
然而,通过基金定投,每月1日定投1500元,他可以获得以下份额:
- 1月1日:1500/1=1500份
- 2月1日:1500/1.5=1000份
- 3月1日:1500/1=1500份
- 4月1日:1500/0.5=3000份
- 5月1日:1500/1=1500份
累加起来,小王用同样的资金购买了8500份A基金,比一次性投资多获得了1000份。
因此,基金定投被形容为“涨也开心,跌也开心,不在乎过程,只在乎结果”的投资策略。
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