十大最常见的金融错误

在这里，我们将看看一些最常见的金融错误，这些错误通常会导致人们陷入严重的经济困境。即使你已经面临财务困境，避免这些错误可能是摆脱困境的关键。

1. 过度和不必要的消费

伟大的财富通常是一次失去一美元。当你买一杯双摩卡卡布奇诺咖啡、外出晚餐或订购付费电视电影时，可能不会觉得有什么大不了的，但每一项小开销都会累积起来。

每周仅花费25美元用于外出用餐就会让你一年损失1300美元，这些钱本可以用来支付额外的信用卡或汽车付款，或用于支付多笔额外的付款。如果你正在经历财务困境，避免这个错误真的很重要，毕竟，如果你只差几美元就要面临房屋被拍卖或破产，那么每一美元都比以往更重要。

2. 无休止的付款

问问自己，你是否真的需要那些让你每个月、每年付款的物品。像有线电视、音乐服务或高端健身会员资格等东西可能会迫使你不断地支付，但最终你什么都不拥有。当资金紧张或你只想多存一些钱时，过上更简朴的生活方式可以为增加储蓄和防范财务困境起到很大的作用。

3. 依赖借贷生活

使用信用卡购买生活必需品已经成为一种普遍的现象。但即使越来越多的消费者愿意支付两位数的利息率购买汽油、食品杂货和其他很快就会还清账单的物品，这也不是明智的金融建议。信用卡的利率使得所购物品的价格更加昂贵。在某些情况下，使用信用卡可能意味着你将花费比你赚得更多的钱。

4. 购买新车

每年销售数百万辆新车，尽管很少有买家能够用现金支付它们。然而，无法用现金支付新车也可能意味着无法承担这辆车。毕竟，能够承担月付款与能够承担车辆不同。

此外，通过借贷购车，消费者需要支付一项贬值资产的利息，这会放大车辆价值和购买价格之间的差距。更糟糕的是，许多人每两三年就更换一辆车，每次都会亏本。

有时候一个人别无选择，只能贷款购车，但有多少消费者真的需要一辆大型SUV呢？这些车辆购买、保险和燃油成本高昂。除非你拖船或拖车，或者需要SUV来谋生，否则购买这种车可能是不划算的。

如果你需要购车和/或需要借贷购车，请考虑购买一辆更省油、保险和维护成本更低的车辆。汽车很昂贵，如果你购买的车比你需要的多，那么你可能会浪费本可以储蓄或用来偿还债务的钱。

5. 在住房上花费过多

在购房时，大并不一定意味着更好。除非你有一个庞大的家庭，否则选择一栋6000平方英尺的房子只会意味着更昂贵的税金、维护和公用事业费用。你真的愿意在你每月预算中留下如此显著和长期的缺口吗？

6. 像拿钱箱一样使用房屋权益

重新融资并从你的房屋中取出现金意味着把所有权让给了别人。在某些情况下，重新融资可能有意义，如果你能降低利率或者能够重新融资并偿还高息债务。

然而，另一种选择是开设一个房屋权益信用额度（HELOC）。这使你可以有效地像信用卡一样使用你房屋的权益。这可能意味着支付不必要的利息，只是为了使用你的房屋权益信用额度。

7. 过于依赖每月工资

在2021年6月，美国家庭个人储蓄率为9.4%。

许多家庭可能会依赖每月工资，如果遇到意外问题，很容易就会变成灾难。

过度支出的累积结果使人陷入了一个危险的境地，这个境地是一分钱都不能少，一旦错过了工资，就会灾难性。这不是你希望自己在经济衰退来临时陷入的境地。如果发生这种情况，你

将几乎没有选择。

许多理财规划师会告诉你，要在可以迅速取款的帐户中保留三个月的开支。失业或经济变化可能会耗尽你的储蓄，并使你陷入偿还债务的恶性循环中。三个月的储备可能是保住或失去你的房子的关键。

8. 不投资于退休

如果你不让你的钱在市场上或通过其他产生收入的投资中运转，你可能永远无法停止工作。每月为指定的退休帐户做出贡献对于舒适的退休至关重要。

利用税延退休帐户和/或你的雇主赞助的计划。了解你的投资将有多长时间来增长以及你可以容忍多少风险。如果可能的话，请咨询合格的财务顾问以与你的目标相匹配。

9. 用储蓄偿还债务

你可能会认为，如果你的债务成本是19%，而你的退休帐户正在赚取7%，那么用退休帐户换债务意味着你会把差额放进口袋。但事情并不那么简单。

除了失去复利的力量外，付还那些退休资金非常困难，你可能会面临巨额费用。在正确的思维方式下，从你的退休帐户借款可能是一个可行的选择，但即使是最有纪律的规划者也难以将钱存起来重建这些帐户。

当债务被偿还时，支付它的紧迫感通常会消失。继续以相同的速度进行消费将是非常诱人的，这意味着你可能会重新陷入债务。如果你要用储蓄偿还债务，你必须像仍然有债务需要偿还一样生活——向你的退休基金。

10. 没有计划

你的财务未来取决于现在正在发生的事情。人们花了无数小时观看电视或滚动社交媒体信息，但每周花两小时来处理财务对他们来说是不可能的。你需要知道自己要去哪里。将一些时间用于计划你的财务是一个重要的事项。

总结

要远离过度支出的危险，首先要监控那些迅速累积的小开销，然后再监控那些大开销。在将新的债务添加到你的付款清单之前，要仔细考虑，记住能够做出付款并不等同于能够承担购买。最后，每个月都把一部分收入存起来，同时花时间制定一个稳健的财务计划。

作者：孙梅花

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